Chàng trai 9X gợi ý cách tất toán vay nợ 1 tỉ đồng chỉ trong 5 năm

Từng chật vật, xoay xở suốt 10 năm để mua nhà, Nguyễn Đình Tùng (1992) đang làm việc tại một ngân hàng tại Hà Nội chia sẻ: “Dù mức lương trung bình hàng tháng hơn 30 triệu đồng, mình đã rất chật vật để trả nợ vì không tính toán kỹ khi mua căn nhà đầu tiên”.

Cách đây bốn năm, Tùng gom hết tiền tiết kiệm từ năm đầu đi làm được hơn 1 tỉ đồng rồi vay thêm bố mẹ và ngân hàng để mua căn nhà hơn 2 tỉ đồng tại vùng ven Hà Nội. Nếu ở thời điểm hiện tại, với số tiền này sẽ rất khó để mua được căn nhà phù hợp. Tùng mua căn nhà đó vào năm 2019 khi cơn sốt nhà đất tăng mạnh.

Giá trị căn nhà khi đó có phần hơi quá sức với Tùng. Nhưng với suy nghĩ mua nhà vào thời điểm thị trường đang có xu hương tăng mạnh thì sẽ không có chuyện lỗ nên anh vẫn chốt mua với giá 2,2 tỉ đồng.

Ngoài tiền tích góp được, tiền bố mẹ hỗ trợ, anh vay thêm ngân hàng khoảng 1 tỉ đồng và trả trong 5 năm. Tính trung bình mỗi tháng Tùng phải dành gần 60% thu nhập để trả nợ ngân hàng.

Bốn năm trả nợ là quãng thời gian Tùng thấy áp lực nhất, cứ nhận được lương anh lại thanh toán gốc lãi cho ngân hàng hơn 20 triệu đồng. Anh chỉ còn 10 triệu đồng để chi trả cho các khoản tiền sinh hoạt, mua sắm và những khoản phát sinh khác. Tùng cho biết, có những tháng anh không còn nổi “một xu dính túi” để ăn món mình thích, mua những thứ cần mua.

“Khi bắt đầu lên kế hoạch mua nhà, bạn hãy lựa chọn căn nhà phù hợp với tài chính” – Tùng khẳng định sau một thời gian dài áp lực.

Vì không tính toán kĩ nên Tùng đã trải qua khoảng thời gian dài áp lực tài chính.

Đừng mua căn quá sức

Sau quãng thời gian chật vật trả nợ, Tùng rút ra bài học là hãy tính dôi ra số tiền mua nhà. Nếu như bạn có khả năng mua căn nhà 2,5 tỉ đồng, thì chỉ nên mua nhà 2 tỷ. Nếu không đủ tiền trả toàn bộ căn nhà thì lên kế hoạch chi tiết về khoản vay, thu nhập để cân đối cho hợp lý.

Hơn hết nên tìm hiểu các dự án xa trung tâm một chút và không nên tham lam mua căn hộ quá sức rồi lại nản. Khi vay ngân hàng cần thiết có kế hoạch trả đúng hạn. Hàng tháng cần bỏ ra một khoản cố định để tiết kiệm.

Lên kế hoạch tài chính càng chi tiết, càng tốt

Mặc dù có mức lương thuộc top cao 30-40 triệu đồng/tháng, nhưng Tùng đã trải qua một quãng thời gian dài chật vật trả nợ. Tùng cho biết, con trai không có những khoản phấn son, quần áo, giày dép, túi xách điệu đà, nhưng dù là một chiếc túi hay một chiếc áo, chiếc quần thì cũng phải mất tiền triệu.

Trong hai năm đầu tiên, Tùng luôn rơi vào trạng thái thiếu trước, hụt sau phải vay thêm bạn bè, người thân mới trả ngân hàng đúng hẹn. Anh nhớ lại thời còn sinh viên, bố mẹ chỉ cho hai ba triệu mỗi tháng sao vẫn đủ, giờ cả tháng một hai chục triệu vẫn “âm”.

“Nhận thấy các khoản chi tiêu chưa có sự hợp lý, mình vạch ra từng khoản mỗi tháng để cắt bớt. Riêng về khoản tiền thuê nhà sẽ không phải chi nữa vì đã có nhà riêng. Nhưng tiền điện, nước, phí dịch vụ vẫn phải đóng như khi còn thuê trọ. Bên cạnh đó, các khoản ăn uống, đi chơi cùng bạn bè mình cũng không chi ‘vô tội vạ’ như trước. Cuối tuần, nếu muốn tụ tập chúng mình góp tiền mua đồ và nấu ăn tại nhà. Dù chỉ là khoản tiền nhỏ thôi nhưng hàng chục khoản nhỏ này cộng lại cũng thành một khoản lớn, nên tiết kiệm được tí nào hay tí ấy” – Đình Tùng cho hay.

Làm nhiều công việc để có thêm nguồn thu

Chỉ cắt giảm chi tiêu là chưa đủ, Tùng cho rằng cần phải tìm một công việc, lĩnh vực khác để có thêm nguồn thu nhập. Do đó, ngoài công việc chính tại ngân hàng anh nhận thêm một ‘job’ ngoài giờ là lập trình cho một công ty điện tử với thu nhập mỗi tháng là 15 triệu đồng.

Với thu nhập 45-50 triệu đồng/tháng, Tùng không bị áp lực tài chính như trước, nhưng đổi lại anh bị áp lực chạy ‘deadline’. Tùng cho biết, có những ngày anh phải ngồi trước máy tính 20 tiếng/ngày.

Lên kế hoạch trả nợ cụ thể

Ngoài việc luôn cập nhật lãi vay tại ngân hàng, chương trình ưu đãi để phần nào giảm bớt gánh nặng về tài chính, Tùng khuyên những người trẻ đang có ý định mua nhà và đã mua nhà phải luôn nhớ nguyên tắc 30-70%. Nghĩa là mỗi tháng chỉ nên dành 30% để trả nợ.

Tùng từng dành gần 60% để trả nợ trong hai năm đầu nên luôn trong tình trạng “kẹt” tiền sinh hoạt.

“Đến tháng 10 năm nay là mình đã hoàn tất các khoản nợ và có thể thoải mái hơn tận hưởng cuộc sống trong căn nhà của riêng mình” – Tùng cho biết thêm.