Trần lãi suất: Áp không đúng đối tượng, có thể dẫn đến tổn thất cho thị trường?

12/10/2016 9:40 AM
Nhiều nghiên cứu trong và ngoài nước cho rằng, việc áp dụng trần lãi suất giờ đây đã không còn phù hợp, trong nhiều thời điểm có thể dẫn đến những tổn thất nhất định cho thị trường. Xu hướng tự do hóa lãi suất hiện nay đang được hầu hết các nước trên thế giới áp dụng.
TS. Nguyễn Thị Hiền
Không bao lâu nữa Bộ luật Dân sự 2015 sẽ chính thức có hiệu lực với quy định “Lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20% của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác”. Tuy nhiên, lãi suất cho vay thực tế của các tổ chức tín dụng, nhất là các khoản cho vay theo thẻ của khối Ngân hàng, cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính, hay cho vay vốn sản xuất của khối tài chính vi mô … lại đang ở mức trung bình 30-40%, thậm chí cao hơn phụ thuộc vào độ rủi ro của từng món vay.
Một số ý kiến băn khoăn về mức “lãi suất theo thoả thuận không được vượt quá 20%” có phù hợp với đời sống kinh tế - xã hội hay không? Đi tìm câu trả lời cho vấn đề này, chúng tôi đã có cuộc trao đổi với TS. Nguyễn Thị Hiền, Phó viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước - NHNN).
PV: Là người có thâm niên công tác trong Ngành, theo bà mức trần lãi suất 20% như quy định tại Bộ Luật Dân sự có phù hợp với thực tế của nền kinh tế Việt Nam hiện nay?
- Trần lãi suất là một biện pháp nhằm hạn chế cho vay nặng lãi, các hình thức cho vay với lãi suất cao gây tổn hại đến người đi vay. Do đó, tại nhiều quốc gia các quy định về trần lãi suất thường được đề cập trong Luật Chống cho vay nặng lãi hoặc Luật Bảo vệ người tiêu dùng và được áp dụng đến một nhóm đối tượng như đúng mục tiêu của quy định này. Nghĩa là, những cá nhân/tổ chức cho vay nặng lãi, các khoản vay có khả năng gây tổn hại, bất công bằng đối với người đi vay.
Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 đã đề cập tới việc thiết lập lãi suất trong quan hệ tín dụng là sự thỏa thuận giữa người đi vay và bên cho vay. Điều này đã khẳng định rõ hơn về chủ trương tự do hóa lãi suất của Việt Nam. Tuy chỉ đề cập mức trần lãi suất nhưng theo chúng tôi hiểu là để nhằm hướng đến các đối tượng trong quan hệ dân sự, chống nạn tín dụng đen. Còn đối với các tổ chức tín dụng, Bộ luật Dân sự 2015 đã để ngỏ và cho phép hoạt động theo luật chuyên ngành với quy định “Trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác”.
PV: Thực tiễn cho thấy, hầu hết các nước hiện nay đều có xu hướng thực hiện tự do hóa lãi suất, việc áp trần lãi suất ở trên có đi ngược lại với xu hướng trên không thưa bà?
- Sự phát triển của hệ thống tài chính thế giới đã cho thấy, khi thị trường tín dụng phát triển, lãi suất cho vay được hình thành trên cơ sở cung cầu thì mức lãi suất thị trường sẽ phải là mức lãi suất phù hợp với nhu cầu của khách hàng; đồng thời, đảm bảo bù đắp chi phí và phần lợi nhuận của tổ chức tín dụng, từ đó là nền tảng cho sự phát triển bền vững của tổ chức tín dụng nói riêng và hệ thống tài chính nói chung.
Nhiều nước đang thực hiện tự do hoá lãi xuất
Hầu hết các nước hiện nay đều có xu hướng thực hiện tự do hóa lãi suất. Cùng với đó, các thống kê, nghiên cứu cũng cho thấy việc áp dụng trần lãi suất không phù hợp có thể dẫn đến những tổn thất nhất định cho thị trường. Ví dụ như kinh nghiệm tại Nhật Bản khi áp dụng một mức trần lãi suất không đủ bù đắp chi phí hoạt động của các tổ chức tín dụng đã dẫn đến việc các tổ chức tín dụng rút lui khỏi thị trường.
Do vậy, ngoài việc thực hiện theo các quy định của Bộ luật Dân sự 2015 trong quá trình giao kết hợp đồng với khách hàng, thì các tổ chức tín dụng cũng cần phải tuân thủ đầy đủ quy định của Luật Các tổ chức tín dụng. Và để góp phần thực hiện chủ trương tự do hóa lãi suất mà Đảng và Nhà nước ta đã định, trong tương lai, sau khi Bộ luật dân sự chính thức có hiệu lực (01/01/2017), NHNN với vai trò là cơ quan chủ quan sẽ phải có những hướng dẫn cụ thể đối với vấn đề này.
PV: Xin cảm ơn bà!
Lan Hương (Pháp luật VN)
  • Facebook
  • Chia sẻ
  •   Lưu tin
  •   Báo cáo

    Báo cáo vi phạm
     
  • Chat với bộ phận hỗ trợ khách hàng Liên hệ
Đăng ký kênh Youtube CafeLand Đăng ký kênh Youtube CafeLand để theo dõi các video mới nhất!
Mọi ý kiến đóng góp cũng như thắc mắc liên quan đến thị trường bất động sản xin gửi về địa chỉ email: [email protected]; Đường dây nóng: 0942.825.711.
Tags: TS. Nguyễn Thị Hiền, ap tran lai suat, thi truong, xu huong tu do hoa, ngan hang nha nuoc
CafeLand.vn là Network bất động sản hàng đầu tại Việt Nam và duy nhất chuyên về bất động sản. Cập nhật thực trạng thị trường bất động sản hiện nay, cung cấp cho các độc giả những thông tin chính xác và những góc nhìn phân tích nhận định về thị trường bất động sản từ các chuyên gia trong ngành. Ngoài ra, CafeLand còn cung cấp cho độc giả tất cả các thông tin về sự kiên, dự án, các xu hướng phong thủy, nhà ở để các bạn có cái nhìn tổng quan hơn về thông tin mua bán nhà đất tại Việt Nam.
Kiến thức bất động sản Quy hoạch Xu hướng, phong thủy Doanh nhân
Mẫu hợp đồng thuê nhà Quy hoạch Cỏ đồng tiền Chủ tịch Nam Cường
Mẫu hợp đồng mua bán nhà đất Bản đồ quy hoạch Hoa mộc hương Chủ tịch Bamboo Capital
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Check quy hoạch Cây tài lộc Chủ tịch Hà Đô
Luật kinh doanh bất động sản Quy hoạch đô thị Phong thủy phòng khách Chúa đảo Tuần Châu
Thủ tục mua bán nhà đất Tra cứu quy hoạch Tranh phong thủy Chủ tịch Sun Group
Mua nhà trả góp Thông tin quy hoạch Cây lưỡi hổ Chủ tịch Novaland
Xin giấy phép xây dựng Kiểm tra quy hoạch Cây hồng môn Chủ tịch Kim Oanh
Luật đất đai 2024 Tra cứu quy hoạch trực tuyến Phong thủy phòng bếp Chủ tịch Him Lam
Hợp đồng đặt cọc thuê nhà Tra cứu quy hoạch đất đai Tiểu cảnh sân vườn đẹp Chủ tịch Hưng Thịnh
Hợp đồng đặt cọc mua bán chung cư Bản đồ quy hoạch đất Cầu thang đẹp đơn giản Chủ tịch Đất Xanh
Kinh nghiệm tìm thuê phòng trọ Quy hoạch Hà Nội Trâu vàng phong thủy Phạm Nhật Vượng
Kinh nghiệm thuê nhà nguyên căn Quy hoạch TPHCM Phong thủy phòng thờ Trịnh Văn Quyết
Kinh nghiệm thuê chung cư Quy hoạch Bình Dương Kích thước bàn bếp Nguyễn Thị Phương Thảo
Kinh nghiệm thuê văn phòng Bản đồ quy hoạch Hà Nội Kích thước bàn làm việc Dương Công Minh
Kinh nghiệm thuê mặt bằng kinh doanh Check quy hoạch Hà Nội Kích thước cửa chính Bùi Thành Nhơn
Kinh nghiệm mua căn hộ chung cư Thông tin quy hoạch TPHCM Kích thước giường ngủ Đặng Lê Nguyên Vũ
Kinh nghiệm mua đất nền Quy hoạch Đồng Nai Kích thước tủ quần áo Đoàn Nguyên Đức
Kinh nghiệm mua đất thổ cư Bản đồ quy hoạch TPHCM Kích thước tủ bếp tiêu chuẩn Huỳnh Uy Dũng
Kinh nghiệm mua nhà giấy viết tay Thông tin quy hoạch thành phố hồ chí minh Cách bố trí nhà bếp Trần Bá Dương
Kinh nghiệm mua bán đất nông nghiệp Thông tin quy hoạch TP HCM Cách bố trí cổng vào nhà Nguyễn Quốc Cường