Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Giàu khẳng định sẽ không nới lỏng chỉ tiêu và xử lý nghiêm các ngân hàng vi phạm quy định về tăng trưởng tín dụng
Đến ngày hôm qua, 5-7,
Ngân hàng (NH) Nhà nước vẫn chưa thông tin chính thức về việc NH nào có
tỉ lệ dư nợ tín dụng phi sản xuất vượt 22% và biện pháp phạt là áp dự
trữ bắt buộc gấp đôi dù thời gian 30-6 đã qua gần một tuần.
Không kịp “chạy”!
Tại buổi gặp mặt báo
chí mới đây, Thống đốc NH Nhà nước Nguyễn Văn Giàu cho biết còn 23 NH có
tỉ lệ dư nợ phi sản xuất chiếm từ 22% - 50%. Con số này giảm dần cho
đến 30-6 nhưng vẫn còn gần chục NH thương mại không đáp ứng được yêu cầu
và đành chịu phạt (trong đó TPHCM có 6 NH, Hà Nội có 2 NH vi phạm). Mức
phạt là sẽ áp dự trữ bắt buộc lên gấp đôi và bị hạn chế phạm vi hoạt
động kinh doanh trong 6 tháng cuối năm 2011 và năm 2012.
Theo các chuyên gia kinh tế, muốn kéo dư nợ phi sản xuất về mức 16% thì ngân hàng phải thu hồi các khoản nợ từ bất động sản. Ảnh: HỒNG THÚY
Thống kê của NH Nhà
nước đến giữa tháng 6-2011, dư nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất giảm
9,46% so với cuối năm 2010, chiếm tỉ trọng 16,91% tổng dư nợ tín dụng
của nền kinh tế, trong đó dư nợ cho vay phi sản xuất chủ yếu là bất động
sản (BĐS).
Theo phó tổng giám
đốc một NH thương mại cổ phần, các khoản tín dụng lĩnh vực BĐS rất khó
thu hồi vì thị trường đang đóng băng và hợp đồng chưa đến ngày tất toán.
“Chúng tôi chỉ có thể nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn chứ không thể
“ép” họ trả nợ khi chưa đến hạn” - ông này nói.
Không ảnh hưởng thanh khoản hệ thống
Một chuyên gia kinh tế
nhận xét việc tăng mức dự trữ bắt buộc đối với các NH vi phạm sẽ không
ảnh hưởng đến thanh khoản của hệ thống NH. Tuy nhiên, phần lớn NH vi
phạm là NH nhỏ vốn yếu về thanh khoản nên khi bị áp dự trữ bắt buộc gấp
đôi, các NH có thể gặp khó khăn về thanh khoản và sẽ đối phó bằng cách
tăng lãi suất cho vay lên cao hoặc tiếp tục huy động vượt trần.
Đồng thời, việc đưa
dư nợ tín dụng về 16% vào thời điểm 31-12 cũng khó thực hiện. Chuyên gia
kinh tế Huỳnh Bửu Sơn cho rằng muốn kéo dư nợ phi sản xuất về mức 16%
thì NH phải thu hồi được các khoản nợ BĐS đã cho vay từ trước.
Nhưng trong điều
kiện thị trường này đóng băng, ngay các dự án đã hoàn thành tung ra bán
còn khó kiếm được người mua, nói gì các dự án đang dở dang hoặc chuẩn bị
xây dựng.
Bà Dương Thu Hương,
Tổng Thư ký Hiệp hội NH, cũng cho rằng việc đưa tín dụng về mức 22% có
thể thực hiện được nhưng mức 16% vào cuối năm là khó bởi nhiều hợp đồng
vay có thời hạn 3-5 năm.
Thời gian qua, để
đưa dư nợ phi sản xuất về 22%, một số NH đã dùng “xảo thuật” bằng cách
đảo nợ các hợp đồng vay cũ hoặc chuyển hợp đồng cho vay phi sản xuất
thành hợp đồng cho vay sản xuất kinh doanh… Điều này về lâu dài có thể
gây hiện tượng không minh bạch trong hệ thống NH.
Tạo dòng tiền từ nợ bất động sản Theo
chuyên gia kinh tế Huỳnh Bửu Sơn, các nước khi gặp khó trong việc thu
hồi nợ BĐS thường có hình thức trái phiếu cầm cố. Chẳng hạn, sẽ có một
công ty của nhà nước hoặc một nhóm NH lớn đứng ra mua lại các BĐS đang
đóng băng nhưng thay vì đưa tiền, họ sẽ phát hành trái phiếu hoặc chuyển
đổi tài sản BĐS thành trái phiếu. Trái phiếu này được đem thế chấp trên
thị trường liên NH để lấy tiền đồng, tạo thanh khoản. NH Nhà nước có
thể cân nhắc để biến những tài sản BĐS thành giá trị có giá, thành dòng
tiền nhằm giải quyết thanh khoản cho các NH. |