Những điểm đáng lưu ý trong kết luận thanh tra Agribank Giao Thủy Nam Định

Agribank Giao Thủy Nam Định.

Theo kết luận thanh tra, công tác cho vay của Agribank cơ bản thực hiện theo quy định cho vay của NHNN Việt Nam, các quy định nội bộ của Agribank về quy trình cấp tín dụng, về chính sách đảm bảo tiền vay, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để quản lý rủi ro. Hồ sơ cho vay tương đối đầy đủ, về cơ bản đảm bảo điều kiện, nguyên tắc cho vay theo quy định. Công tác bảo lãnh tuân thủ theo quy định. Khách hàng được bảo lãnh đảm bảo các quy định về đối tượng, điều kiện bảo lãnh, hồ sơ bảo lãnh, thu phí bảo lãnh theo quy định của Agribank.

Trong thời kỳ thanh tra, chi nhánh chưa phải thực hiện nghĩa vụ trả thay khoản bảo lãnh cho khách hàng. Đối chiếu trực tiếp khách hàng vay vốn, bảo lãnh đều ký nhận nợ, số dư bảo lãnh khớp với đúng số liệu tại Agribank Giao Thủy. Thời điểm 30/11/2024, Agribank Giao Thủy thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo đúng quy định…

Về tồn tại, kết luận thanh tra cho biết, trong công tác cho vay còn một số tồn tại về nguyên tắc vay vốn, thẩm định và quyết định cho vay, về hồ sơ vay vốn, về kiểm tra, giám sát vốn vay, về đảm bảo tiền vay.

Về bảo lãnh, hồ sơ bảo lãnh chưa đầy đủ tính pháp lý.

Về miễn, giảm lãi, tài liệu họp liên quan đến việc xét duyệt miễn lãi, giảm lãi chưa đảm bảo đúng quy định của Agribank.

Kết luận thanh tra cũng chỉ ra nguyên nhân khách quan của những tồn tại là do khách hàng không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng, chưa cung cấp đầy đủ kịp thời thông tin, tài liệu liên quan đến quá trình vay vốn; do khách hàng gặp khó khăn trong quá trình sản xuất, kinh doanh, không trả gốc, lãi tiền vay đúng thời hạn trong hợp đồng cho vay.

Trong khi đó, nguyên nhân chủ quan đến từ việc cán bộ thực hiện nghiệp vụ kiểm soát, phê duyệt khoản vay chưa kiểm soát tính đầy đủ, chặt chẽ của hồ sơ cho vay và tài liệu chứng minh sử dụng vốn vay do khách hàng cung cấp; chưa tuân thủ quy định về kiểm tra, giám sát sau vay. Trách nhiệm trong công tác tín dụng thuộc về cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ kiểm soát, cán bộ phê duyệt tín dụng và lãnh đạo Agribank Giao Thủy.

Chánh thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh Nam Định yêu cầu Agribank Giao Thủy thực hiện 6 kiến nghị (trong đó 5 kiến nghị về công tác cấp tín dụng và 1 kiến nghị khác) để khắc phục và giảm thiểu rủi ro phát sinh, nâng cao chất lượng, hiệu quả, an toàn trong hoạt động.