Gói vay mua nhà cho người trẻ: Giấc mơ an cư hay bẫy tài chính?

Các gói vay với lãi suất "siêu thấp" và thời hạn dài có thể là con dao hai lưỡi, đẩy người vay vào áp lực tài chính dài hạn.

Cuộc đua hạ lãi suất – Cơ hội cho người trẻ?

Sau chỉ đạo từ Chính phủ, hàng loạt ngân hàng đã giới thiệu các gói vay hấp dẫn dành riêng cho người trẻ. LPBank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,88%/năm, ACB cạnh tranh với mức 5,5%/năm, trong khi SHB cho phép vay lên tới 35 năm với lãi suất 3,99%/năm. Thậm chí, HDBank còn tung ra gói vay lên tới 50 năm, lãi suất chỉ từ 4,5%/năm. Những ưu đãi này được xem là động lực quan trọng giúp người trẻ chạm tay vào giấc mơ sở hữu nhà.

Tuy nhiên, mức lãi suất siêu thấp này chỉ được áp dụng trong thời gian ngắn, thường từ 3-6 tháng đầu. Sau đó, lãi suất thả nổi có thể tăng vọt lên 11-14%/năm hoặc cao hơn tùy theo tình hình kinh tế. Nếu người vay không có kế hoạch tài chính vững chắc, họ có thể rơi vào vòng xoáy nợ nần kéo dài.

Giá nhà cao ngất – Gói vay có đủ sức cứu cánh?

Dữ liệu từ VARS cho thấy, giá căn hộ chung cư thứ cấp tại Hà Nội và TP.HCM trung bình đã đạt 50 triệu đồng/m². Các dự án mở bán mới thậm chí có mức giá trên 70 triệu đồng/m², trong khi căn hộ dưới 50 triệu đồng/m² gần như biến mất khỏi thị trường. Với mức thu nhập trung bình của người trẻ từ 15-25 triệu đồng/tháng, việc mua một căn hộ có giá 3-5 tỷ đồng gần như là điều không tưởng nếu không có sự hỗ trợ từ các gói vay hoặc gia đình.

Áp lực tài chính đè nặng – Liệu người trẻ có trụ vững?

Giả sử một người trẻ vay 2,5 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu và lãi suất sau ưu đãi dao động từ 11-14%, họ sẽ phải chi trả khoảng 27-30 triệu đồng/tháng trong suốt 20 năm. Nếu không có thu nhập ổn định và kế hoạch tài chính vững vàng, việc trả nợ sẽ trở thành gánh nặng lớn, thậm chí có thể buộc người vay phải bán nhà để trả nợ.

Ngoài ra, việc dồn phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng sẽ khiến người trẻ gặp khó khăn trong chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân và lập kế hoạch tài chính dài hạn. Áp lực tài chính có thể dẫn đến mất cân bằng cuộc sống, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tinh thần và chất lượng sống.

Trước những rủi ro tiềm ẩn, chuyên gia cho rằng, người trẻ cần tính toán cẩn trọng trước khi quyết định vay mua nhà.

Giải pháp nào cho người trẻ?

Trước những rủi ro tiềm ẩn, ông Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch VARS cho rằng, người trẻ cần tính toán cẩn trọng trước khi quyết định vay mua nhà.

Để giảm bớt gánh nặng tài chính, họ có thể tìm kiếm nhà ở tại khu vực vùng ven, nơi giá bất động sản còn hợp lý, hoặc tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để hạn chế áp lực trả nợ.

Bên cạnh đó, lựa chọn các gói vay có lãi suất cố định trong thời gian dài sẽ giúp tránh rủi ro biến động lãi suất, đồng thời xây dựng kế hoạch tài chính bền vững và đảm bảo nguồn thu nhập ổn định để có khả năng trả nợ lâu dài.

“Trong thời gian tới, để giúp người trẻ dễ dàng tiếp cận nhà ở, cần có những chính sách hỗ trợ mạnh mẽ hơn từ Chính phủ và doanh nghiệp. Việc phát triển nhà ở xã hội, quỹ nhà cho thuê giá rẻ, cùng các gói vay lãi suất thấp và cố định dài hạn là những giải pháp cần thiết. Nếu không có những thay đổi mang tính chiến lược, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn sẽ là bài toán khó giải”, ông Đính nhấn mạnh.