Thay đổi cách chi tiêu để nghỉ hưu sớm ở tuổi 35

Từng có thời gian “nợ ngập đầu”

Hồng Anh từng có một khoảng thời gian lao đao về tài chính khi chi tiêu không kiểm soát. Sau khi tốt nghiệp chuyên ngành Truyền thông đa phương tiện tại Trường Đại học Quốc tế Hồng Bàng, Hồng Anh được nhận vào làm tại một công ty truyền thông với mức lương khởi điểm là 10 triệu đồng/tháng.

Cô dành ra 2,5 triệu đồng mỗi tháng để chi trả tiền phòng trọ, điện, nước. Số tiền còn lại cô chi tiêu cho ăn uống, mua sắm những gì cô muốn.

Hồng Anh cho biết, trong suốt 3 năm đi làm, lương cô tăng lên 15 triệu đồng, nhưng vẫn hết sạch vào những ngày cuối tháng. Cô thường hay đi chơi, uống cafe, xem phim với bạn và nghiện mua sắm. Mỗi tháng cô chi ít nhất 7 triệu đồng cho việc mua sắm quần áo, giày dép, đồ chăm sóc cơ thể, phấn son. Thậm chí có những tháng mua quá đà, hết tiền ăn phải vay mượn bạn bè.

“Đỉnh điểm nhất là vào cuối năm 2013, mình rơi vào trạng thái nợ ngập đầu, tiền lương mỗi tháng không đủ để chi trả. Mình nhận ra việc chi tiêu của mình đã vượt quá tầm kiểm soát nên bắt đầu kế hoạch cắt giảm. Thay vì đi ăn ở ngoài như trước kia mình tự nấu ăn, hạn chế tụ tập với bạn bè và nói không với mua sắm. Vì thế chỉ trong vòng 1 năm, mình đã trả hết các khoản nợ và tiết kiệm được một khoản kha khá” – Hồng Anh nhớ lại khoảng thời gian khó khăn về tài chính.

Bằng cách tiết kiệm tới 50-70% thu nhập cho các khoản đầu tư, những người sống theo FIRE có thể bỏ việc nghỉ hưu sớm bằng khoản tiền lãi.

Nghỉ hưu ở tuổi 35

Từ bỏ những việc vô nghĩa, Hồng Anh nghiêm túc tìm hiểu những cách thức tiết kiệm hiệu quả nhất. 9X cho biết, khoảng đầu năm 2014 cô vô tình đọc được cuốn sách Your or Your Life (Tiền của bạn hay cuộc sống của bạn) của tác giả Vicki Robin và Joe Dominguez, nên quyết định dành tất cả số tiền tiết kiệm để đầu tư và bắt đầu theo đuổi trào lưu FIRE (độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm).

Hồng Anh cho biết, mục tiêu này được thực hiện bằng cách tiết kiệm và đầu tư 50-70% thu nhập cho đến khi số tiền có được (tiền mặt hoặc tiền trong quỹ đầu tư) bằng khoảng 25 lần số tiền tiêu dùng trong một năm. Nếu hàng năm rút ra khoảng 4% số tiền đầu tư để chi tiêu, thì số tiền đó không bị vơi đi quá nhiều và tiếp tục sinh lãi cho những năm tiếp theo. Nói cách khác, khi đạt đến mức độc lập tài chính thì không cần thiết phải đi làm để có thu nhập nữa.

Để đạt được mục tiêu đó, Hồng Anh đã chăm chỉ làm việc nhiều hơn. Cô nhận thêm việc ngoài giờ, bán hàng online và nhận viết kịch bản cho các chương trình gameshow. Hàng tháng thu nhập của Hồng Anh rơi vào khoảng 50 triệu đồng.

Cô chia sẻ: “Nếu bạn độc thân hoặc có thể cắt giảm chi tiêu càng nhiều thì con số FI (độc lập tài chính) sẽ càng nhỏ, càng dễ đạt được hơn”.

Hiện tại, Hồng Anh đã có trong tay số tiền 2,4 tỉ đồng. Cô dự định sẽ nghỉ hưu trong vòng 3 năm nữa khi đủ số tiền tích lũy 3 tỉ đồng.

Rất nhiều bạn trẻ đã có kế hoạch từ sớm để có thể nghỉ hưu vào năm 45 tuổi hoặc thậm chí là 35 tuổi chỉ bằng lối sống tiết kiệm cũng như đầu tư đúng cách.

Làm sao để FIRE?

Theo Hồng Anh để FIRE cần phải thực hiện 5 bước cơ bản, nhưng mỗi người sẽ chọn cách thức đầu tư và tiết kiệm phù hợp với khả năng. Đây là cách Hồng Anh hoàn thành mục tiêu FIRE.

Trả hết các khoản nợ

Nếu không cần thiết thì không nên vay nợ, bao gồm các khoản nợ tín dụng, nợ học tập, nợ trả góp xe, nợ trả góp nhà… Càng trả xong sớm, sẽ càng nhanh bắt kịp với mục tiêu FI/RE.

Tính toán con số FI của bản thân

Số tiền hàng tháng chi tiêu của bạn là bao nhiêu, hãy tính toán thật chính xác để từ đó có thể tính ra số năm để FI.

Hãy luôn nhớ công thức Độc lập tài chính (FI) = Số tiền tiêu hàng năm x 25.

Tuy nhiên, bạn cũng cần phải xác định chất lượng sống của mình sau khi nghỉ hưu sớm. Nếu chỉ sống đơn giản, ít chi tiêu, ít du lịch, ít hưởng thụ thì con số FI sẽ nhỏ hơn. Ngược lại, nếu chọn lối sống phóng khoáng, hưởng thụ thì con số FI sẽ cao hơn và bạn cần phải cố gắng rất nhiều mới có thể hoàn thành mục tiêu FIRE.

Tăng thu nhập, cắt giảm chi tiêu

Dù chọn lối sống nào thì ai cũng cần cắt giảm chi tiêu mới có thể đạt được mức tiết kiệm 50-70% thu nhập để đầu tư. Hồng Anh từng đổi phòng trọ rẻ hơn, đi xe bus, không mua sắm bộ quần áo nào trong vòng một năm, làm một lúc 3,4 công việc… để có thể tiết kiệm và tăng thêm thu nhập phục vụ mục đích FIRE.

Xác định sở thích sau khi nghỉ hưu để cuộc sống không nhàm chán.

Lựa chọn kênh đầu tư

Có rất nhiều cách đầu tư để sinh lời nhưng cũng sẽ dễ “mất trắng” nếu bạn không tìm hiểu kỹ.

Đầu tư chứng khoán lâu dài: Đây là hình thức cho phép đồng tiền mình đầu tư tự động kiếm thêm tiền, hay còn gọi là “thu nhập thụ động” (passive income). Đầu tư lâu dài (thay vì “lướt sóng” chứng khoán) là yếu tố mấu chốt của FIRE.

Đầu tư bất động sản: Nếu không hiểu về chứng khoán, bạn có thể đầu tư nhà đất. Đây là kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn. Hồng Anh cho biết hiện cô đang sở hữu một mảnh đất tại vùng ven đang tăng trưởng rất tốt.

Đầu tư kinh doanh: Nếu có một khoản tiền đủ để mở một cửa hàng kinh doanh nhỏ, bạn hãy lên kế hoạch thật chi tiết. Chấp nhận 1,2 tháng đầu thậm chí cả năm mới có thể thu hồi vốn.

Các hình thức đầu tư khác: Tùy thuộc vào hoàn cảnh và khả năng, mỗi người hãy tìm ra con đường riêng cho mình.

Sẽ làm gì nếu nghỉ hưu sớm

Đang bận rộn với công việc, bỗng dưng nghỉ hưu sớm chắc chắn bạn sẽ rất buồn chán, mất phương hướng. Vì vậy hãy tìm cho mình một sở thích để sẵn sàng nghỉ hưu. Đối với Hồng Anh cô lựa chọn viết sách sau khi nghỉ hưu.