Vay mua nhà cho người trẻ: Lãi suất giảm, điều kiện dễ hơn, cần lưu ý điều gì?

Lãi suất vay mua nhà giảm, điều kiện dễ hơn nhưng người trẻ vẫn cần lưu ý điều gì?

Ngân hàng tung ưu đãi dài hạn

Trong số các chương trình đang thu hút sự chú ý, gói tín dụng ưu đãi mới được Agribank triển khai từ 30/5/2025 đến 31/12/2030 hướng tới khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội. Mức lãi suất 6,1%/năm được áp dụng trong 5 năm đầu tiên, thấp hơn 2 điểm phần trăm so với mức lãi suất trung – dài hạn bình quân của nhóm ngân hàng quốc doanh.

Điểm đáng chú ý là Agribank cho phép thời hạn ưu đãi lãi suất kéo dài tối đa tới 15 năm – hiếm gặp trong các chương trình trước đây. Sau giai đoạn 5 năm đầu, người vay tiếp tục được hưởng lãi suất thấp hơn 1% so với mặt bằng chung. Từ ngày 1/7/2025, lãi suất được cập nhật định kỳ 6 tháng/lần do Ngân hàng Nhà nước công bố.

Tuy nhiên, để được hưởng ưu đãi, khách hàng phải đáp ứng đồng thời các điều kiện nội bộ của ngân hàng, và chỉ được vay một lần duy nhất để mua nhà thuộc dự án hợp pháp do Bộ Xây dựng hoặc UBND cấp tỉnh công bố.

Ngoài Agribank, BIDV, Vietcombank, MB, TPBank, SHB... đều đang cung cấp các sản phẩm vay mua nhà với lãi suất ưu đãi từ 6,5% đến dưới 8%/năm, thời hạn vay từ 20 đến 30 năm. Một số ngân hàng hỗ trợ tỷ lệ cho vay lên đến 80–85% giá trị bất động sản.

Ví dụ, BIDV áp dụng mức lãi suất từ 6,5%/năm trong thời gian đầu, đi kèm ưu đãi về miễn phí trả nợ trước hạn trong một số trường hợp. Vietcombank thì tập trung vào chính sách xét duyệt nhanh, linh hoạt thủ tục và mở rộng hợp tác với các chủ đầu tư lớn để giảm bớt chi phí pháp lý cho người mua.

TPBank, SHB và MB đẩy mạnh tích hợp công nghệ vào quá trình duyệt vay, cho phép tra cứu hồ sơ online, ký hợp đồng điện tử, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ còn 24–48 giờ, nhằm phù hợp với thói quen tiêu dùng của nhóm khách hàng trẻ.

Cơ hội tốt – nếu chuẩn bị kỹ lưỡng

Trong bối cảnh lãi suất đang ở vùng thấp nhất vài năm trở lại đây và thị trường bất động sản có dấu hiệu chững lại, nhiều chuyên gia nhận định đây có thể là “cửa sổ cơ hội” tốt cho người trẻ có nhu cầu ở thực và có nền tảng tài chính cơ bản.

Tuy nhiên, người mua cần tránh “thừa nhiệt huyết, thiếu tính toán”. Việc vay mua nhà nên được đặt trong bức tranh tài chính tổng thể, bao gồm thu nhập ổn định, quỹ dự phòng, chi tiêu dài hạn, và cả rủi ro mất việc hoặc thay đổi thu nhập.

Các ngân hàng hiện nay đã tạo điều kiện thuận lợi hơn về hồ sơ và thủ tục, nhưng người vay nên chủ động tìm hiểu kỹ lưỡng về hợp đồng vay, chính sách lãi suất, khả năng điều chỉnh lãi trong tương lai và các chi phí ẩn khác trước khi ký kết.

Dù không thể xóa bỏ ngay khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà, các gói tín dụng ưu đãi hiện tại là bước đi đáng khích lệ trong việc hỗ trợ người trẻ tiếp cận nhà ở. Tuy nhiên, vay vốn mua nhà là một cam kết dài hạn và cần sự chuẩn bị kỹ về tài chính, hiểu biết pháp lý, cũng như lựa chọn thời điểm phù hợp. Khi các ngân hàng “trải thảm đỏ” mời gọi, người mua vẫn cần “đi chậm để chắc” nếu không muốn biến giấc mơ an cư thành áp lực tài chính kéo dài.

Mặc dù chính sách ưu đãi về lãi suất là bước hỗ trợ quan trọng, vấn đề mấu chốt vẫn nằm ở mức thu nhập và khả năng trả nợ của người vay.

Ở các đô thị lớn như TP.HCM hay Hà Nội, ngay cả với nhà ở xã hội, giá mỗi căn hộ 1–2 phòng ngủ hiện nay thường dao động từ 1,2 đến 2 tỷ đồng. Với tỷ lệ vay khoảng 70–80%, người vay cần trả trước khoảng 300–600 triệu đồng, chưa kể chi phí phát sinh.

Với lãi suất thấp như 6,1%, khoản thanh toán hàng tháng (gồm cả gốc và lãi) vẫn ở mức 8–12 triệu đồng/tháng cho kỳ hạn 15–20 năm, tùy quy mô khoản vay.

Bên cạnh đó, quy định “chỉ được vay một lần duy nhất” cũng đặt ra yêu cầu người vay phải tính toán rất kỹ về thời điểm và dự án mà họ chọn mua.