Ngân hàng Nhà nước thông tin rõ về việc từ 20 triệu đồng trở lên phải chuyển khoản khi mua vàng

Nhiều ý kiến xoay quanh việc dùng vàng trong nước, giao dịch vàng tài khoản và quy định thanh toán

MB đề xuất cho phép doanh nghiệp sử dụng vàng khai thác hoặc tinh luyện trong nước để sản xuất vàng miếng, thay vì chỉ được nhập khẩu. Tuy nhiên, NHNN không đồng ý, với lý do Nghị định 232 không quy định nội dung này, và việc sử dụng nguồn vàng hợp pháp là quyền tự quyết của doanh nghiệp.

BIDV đề nghị cho phép ngân hàng được mua bán vàng trên tài khoản ở nước ngoài để cân bằng trạng thái vàng, đồng thời xây dựng cơ chế quản lý rủi ro phù hợp. Đề xuất này được NHNN tiếp thu, dự kiến sẽ bổ sung vào quy định về sản phẩm phái sinh hàng hóa trong thời gian tới.

Ngược lại, đề xuất của BIDV về việc ngân hàng được thu tiền trước khi giao vàng “giao ngay” không được chấp thuận. NHNN cho rằng vấn đề này thuộc thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, không nằm trong phạm vi điều chỉnh của Thông tư.

DOJI và PNJ đề nghị làm rõ quy định về việc thanh toán, mua bán vàng có giá trị 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, NHNN vẫn giữ nguyên quy định, nhấn mạnh việc thanh toán không dùng tiền mặt giúp tăng tính công khai, minh bạch trong giao dịch mua bán vàng. Đồng thời quy định trị giá 20 triệu đồng/ngày trở lên của một khách hàng để tránh tình trạng lách luật chia nhỏ các giao dịch (dưới 20 triệu đồng).

Một trong những nội dung được doanh nghiệp quan tâm là quy định về phương thức thanh toán khi khách hàng mua bán vàng, đặc biệt trong trường hợp sử dụng ví điện tử, thẻ tín dụng, hình thức thanh toán khi nhận hàng (COD) hoặc voucher/phiếu quà tặng liệu có được xem là “thanh toán qua tài khoản” theo quy định hay không?

Ngân hàng Nhà nước cho biết, Luật TCTD 2024 quy định: “Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để sử dụng dịch vụ thanh toán cho ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng”. Do đó, các phương thức thanh toán không thông qua tài khoản thanh toán là không đúng với quy định tại Nghị định 232.

Agribank và PNJ cũng mong muốn được phép giao dịch vàng trên tài khoản hoặc triển khai các sản phẩm phái sinh vàng để phòng ngừa rủi ro. Song, NHNN cho biết đây là nội dung cần nghiên cứu riêng, không thuộc phạm vi của Thông tư hiện tại.

Làm rõ quy định về sản xuất, gia công và tiêu chuẩn vàng miếng

Một số ngân hàng như Vietcombank, Techcombank kiến nghị làm rõ quy định về thuê gia công vàng miếng trong và ngoài nước, sau khi Nghị định 232 bỏ cơ chế Nhà nước độc quyền sản xuất vàng miếng.

NHNN phản hồi rằng hoạt động gia công trong nước tuân theo Luật Thương mại, còn gia công ở nước ngoài thực hiện theo Luật Quản lý ngoại thương. Doanh nghiệp phải tự chịu trách nhiệm về chất lượng và tiêu chuẩn sản phẩm, đảm bảo quyền lợi người tiêu dùng.

PNJ cũng đề nghị được phép nhập khẩu vàng nguyên liệu nếu đã có chứng nhận đủ điều kiện sản xuất vàng trang sức, thay vì phải có thêm giấy phép sản xuất vàng miếng. Tuy nhiên, NHNN không đồng ý, vì chỉ những đơn vị đủ điều kiện sản xuất vàng miếng mới được cấp phép xuất nhập khẩu vàng.

Về thủ tục cấp phép và hồ sơ hành chính

VietinBank và BIDV đề nghị NHNN hướng dẫn rõ hơn về hồ sơ, tài liệu khi sửa đổi giấy phép kinh doanh vàng miếng hoặc chứng minh vốn điều lệ. NHNN giải thích rằng quy định hiện hành đã đủ linh hoạt, giúp doanh nghiệp chủ động trong quá trình thực hiện, nên chưa cần bổ sung.

Ngoài ra, DOJI cho rằng quy định yêu cầu doanh nghiệp phải có tài liệu xác nhận “đã khắc phục xong các biện pháp xử lý” trong kết luận thanh tra là chưa rõ ràng. Tuy nhiên, NHNN vẫn giữ nguyên quy định, vì cho rằng điều này cần thiết để đảm bảo tuân thủ pháp luật.

Tổng hợp lại, NHNN cho biết đã tiếp thu một số kiến nghị mang tính kỹ thuật, như việc quản lý trạng thái vàng của ngân hàng, nhưng chưa thể chấp thuận các đề xuất vượt quá phạm vi của Nghị định 232.

Dự kiến trong thời gian tới, Thông tư hướng dẫn Nghị định 232/2025/NĐ-CP sẽ được hoàn thiện và ban hành, nhằm tạo khung pháp lý rõ ràng, minh bạch hơn cho thị trường vàng, đồng thời tăng cường quản lý rủi ro và kiểm soát hoạt động sản xuất, kinh doanh vàng miếng tại Việt Nam.