Lãi suất vay mua nhà sau Tết: Có nên “xuống tiền” ngay quý 1?

Với những khoản vay kéo dài 15–25 năm, chỉ cần lãi suất nhích thêm 1–2 điểm phần trăm cũng khiến tổng chi phí trả nợ đội lên hàng trăm triệu, thậm chí cả tỷ đồng. Bởi vậy, câu hỏi được nhiều người đặt ra lúc này là: có nên vay mua nhà ngay trong quý 1 hay tiếp tục chờ đợi?

Mặt bằng lãi suất vay mua nhà tại nhiều ngân hàng đã tăng lên 10–13%/năm, khiến người mua cân nhắc kế hoạch xuống tiền sau Tết.

Lãi suất vay mua nhà đồng loạt leo thang

Khảo sát tại các ngân hàng thương mại cho thấy, mặt bằng lãi suất ưu đãi đầu kỳ đã không còn “mềm” như giai đoạn 2023–2024, khi nhiều gói từng được quảng bá chỉ 5–7%/năm.

Tại Vietcombank, khách hàng vay mua nhà được áp dụng mức 9,6%/năm cố định trong 6 tháng đầu, 9,9%/năm trong 12 tháng đầu. Nếu chọn kỳ cố định dài hơn 18–24 tháng, lãi suất tăng lên 13,6–13,9%/năm.

BIDV cũng ghi nhận xu hướng tương tự với 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10,1%/năm cho 12 tháng và có thể lên tới 13,5%/năm trong 18 tháng đầu.

Tại VietinBank, mức lãi suất tham khảo tại một số chi nhánh khoảng 10%/năm nếu cố định trong 36 tháng đầu tiên.

Trong khi đó, ACB là một trong số ít ngân hàng còn giữ được gói vay ưu đãi hơn, khoảng 8,3%/năm cho 12 tháng và 8,8%/năm cho 24 tháng đầu.

Dù vậy, sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi thường được tính theo công thức lãi tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ 3–4%, khiến chi phí thực tế có thể tăng cao hơn nữa. Theo dự báo của giới chuyên môn, lãi vay mua nhà năm 2026 phổ biến trong khoảng 8–11%/năm và có thể vượt ngưỡng này ở một số thời điểm.

Vì sao lãi vay tăng mạnh?

Việc điều chỉnh lãi suất không phải diễn biến đơn lẻ. Khi lãi suất huy động tăng và thanh khoản hệ thống chặt hơn, chi phí vốn của ngân hàng cũng leo thang. Để cân đối lợi ích giữa người gửi tiền và người vay, các nhà băng buộc phải nâng lãi cho vay.

Bên cạnh đó, định hướng tín dụng năm 2026 tập trung vào kiểm soát rủi ro và chất lượng tài sản, đặc biệt với lĩnh vực bất động sản – vốn được xem là nhóm có hệ số rủi ro cao. Điều này khiến lãi suất cho vay mua nhà khó duy trì ở mức thấp như trước.

Mặt bằng chung hiện nay cho thấy lãi suất cho vay bất động sản đã chạm và vượt vùng 11–14%/năm tại nhiều tổ chức tín dụng. Không chỉ làm tăng áp lực trả nợ hàng tháng cho người mua, xu hướng này còn có thể làm giảm sức cầu và thanh khoản thị trường nhà đất.

Nên vay sớm hay chờ thêm?

Trong bối cảnh lãi suất cao, quyết định vay mua nhà cần được tính toán kỹ lưỡng hơn thay vì xuống tiền theo cảm xúc.

Với những người mua để ở thực, có thu nhập ổn định và quỹ dự phòng tài chính tốt, việc chốt khoản vay sớm vẫn có thể hợp lý, nhất là khi lo ngại lãi suất còn tăng tiếp. Cố định lãi suất trong 1–2 năm đầu giúp chủ động kế hoạch chi tiêu và tránh cú sốc chi phí.

Ngược lại, nếu mục tiêu là đầu tư ngắn hạn hoặc lướt sóng, lãi vay cao sẽ “ăn mòn” lợi nhuận. Trong nhiều trường hợp, chi phí tài chính thậm chí còn lớn hơn mức tăng giá bất động sản, khiến thương vụ trở nên kém hiệu quả. Với nhóm này, việc chờ thêm tín hiệu điều hành chính sách tiền tệ hoặc các gói ưu đãi mới có thể là lựa chọn an toàn hơn.

Ngoài ra, người vay cũng cần lưu ý rủi ro lãi suất thả nổi sau ưu đãi. Nếu không có biên độ tài chính đủ rộng, áp lực trả nợ có thể tăng mạnh khi thị trường biến động.

Điểm sáng từ các gói ưu đãi

Dù mặt bằng chung đi lên, thị trường vẫn còn những “khoảng thở” nhất định. Gói tín dụng 120.000 tỷ đồng dành cho nhà ở xã hội, nhà ở công nhân tiếp tục được triển khai với mức lãi suất ưu đãi khoảng 6,5%/năm, thấp hơn đáng kể so với vay thương mại.

Các khoản vay cho nhà ở xã hội hoặc người thu nhập thấp cũng duy trì lãi suất cố định thấp, tạo cơ hội cho nhóm có nhu cầu ở thực tiếp cận nhà ở với chi phí hợp lý hơn.

Giữa bài toán “mua nhà sớm” và “chờ giá vốn rẻ hơn”, điều quan trọng nhất vẫn là khả năng chi trả thực tế – bởi một căn nhà phù hợp chỉ thực sự có ý nghĩa khi không trở thành gánh nặng tài chính kéo dài nhiều năm sau đó.

>>> Xem thêm Lãi suất ngân hàng 2026