Một ngân hàng ghi nhận tăng trưởng tín dụng vượt xa toàn hệ thống

Lợi nhuận quý 4 tăng vọt, hoàn thành kế hoạch năm

Cả năm 2025, HDBank ghi nhận tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 42.687 tỷ đồng, tăng 25,4% so với năm trước, trong khi lợi nhuận trước thuế đạt 21.322 tỷ đồng, tăng 27,4%. Kết quả này tương đương 107% dự báo doanh thu và hoàn thành 100% kế hoạch lợi nhuận năm.

Riêng quý 4, thu nhập hoạt động đạt 12.330 tỷ đồng, tăng 30,5% so với cùng kỳ; lợi nhuận trước thuế đạt 6.519 tỷ đồng, tăng 60% so với cùng kỳ và 38% so với quý liền trước; lợi nhuận sau thuế đạt 5.107 tỷ đồng, tăng 64%.

.

HDBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế năm 2025 vượt 21.000 tỷ đồng, tăng trưởng nhờ tín dụng mở rộng và thu nhập ngoài lãi cải thiện.

Tín dụng tăng 31%, vượt xa toàn hệ thống

Tăng trưởng tín dụng tiếp tục là động lực chính. Trong năm 2025, tín dụng ngân hàng mẹ tăng 31,4%, cao hơn đáng kể so với mức 19% của toàn hệ thống. Dư nợ cho vay khách hàng tăng 23,6%, trong khi dư nợ trái phiếu doanh nghiệp tăng mạnh 176% và chiếm khoảng 3% tổng dư nợ.

Động lực tăng trưởng đến từ phân khúc khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt ở các lĩnh vực bán buôn – bán lẻ, logistics và xây dựng; mảng bán lẻ và hộ kinh doanh tăng 5% và chiếm 31% danh mục cho vay hợp nhất.

Ngoài ra, dư nợ mua nợ đạt 23.900 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với cùng kỳ.

Ngân hàng cũng ước tính đã bán ròng khoảng 85.000 tỷ đồng nợ vay cho Vikki Bank trong năm; nếu loại trừ yếu tố này, tăng trưởng tín dụng thực tế có thể lên tới gần 51%.

Tiền gửi tăng nhanh, CASA cải thiện

Cùng với tín dụng, huy động vốn cũng tăng tốc trong quý cuối năm. Tiền gửi hợp nhất năm 2025 tăng 28,2%, cao hơn đáng kể so với mức 11,5% ghi nhận trong 9 tháng đầu năm.

Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt 12,4%, tăng 2 điểm phần trăm so với quý trước và tăng 0,4 điểm phần trăm so với cùng kỳ.

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) duy trì ở mức 16,7%, cho thấy nền tảng vốn tương đối vững, tạo dư địa cho tăng trưởng tín dụng.

NIM thu hẹp cả năm nhưng phục hồi trong quý 4

Biên lãi thuần (NIM) năm 2025 đạt 4,60%, giảm 60 điểm cơ bản so với năm trước và thấp hơn mức dự báo 5,10%, phản ánh áp lực lên lợi suất tài sản sinh lãi. Tuy nhiên, theo từng quý, NIM đã có sự cải thiện đáng kể.

Riêng quý 4, NIM đạt 4,87%, tăng 61 điểm cơ bản so với quý trước dù vẫn thấp hơn 51 điểm cơ bản so với cùng kỳ.

Sự phục hồi này được cho là đến từ thu nhập lãi khác tăng, lợi thế về hạn mức tín dụng, mở rộng danh mục trái phiếu doanh nghiệp có lợi suất cao hơn và kết quả thu hồi nợ tích cực, trong khi chi phí vốn cải thiện trong ngắn hạn nhờ tiền gửi tăng mạnh.

Thu nhập ngoài lãi bứt phá 150%

Thu nhập ngoài lãi tiếp tục đóng vai trò động lực tăng trưởng khi đạt 7.941 tỷ đồng, tăng 150,4% so với năm trước. Đà tăng đến từ nhiều nguồn, gồm thu nhập phí ròng tăng 133%, thu hồi nợ xấu và thu nhập khác tăng 109%, lãi đầu tư tăng gần 10 lần lên 1.500 tỷ đồng và lãi kinh doanh ngoại hối tăng 51%.

Ngoài ra, ngân hàng ước tính ghi nhận gần 1.000 tỷ đồng lợi nhuận từ việc thoái vốn khỏi Vietjet trong tháng 12, góp phần cải thiện kết quả chung.

Kiểm soát chi phí tốt, CIR giảm sâu

Chi phí hoạt động được kiểm soát hiệu quả khi OPEX cả năm giảm 3% xuống 11.614 tỷ đồng. Nhờ đó, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) giảm mạnh từ 35,2% xuống 27,2%, thấp hơn 8 điểm phần trăm so với năm trước.

Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước dự phòng đạt 31.073 tỷ đồng, tăng 40,9%.

Dù chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng 83,2% lên 9.751 tỷ đồng nhằm tăng cường bộ đệm an toàn, lợi nhuận trước thuế vẫn duy trì mức tăng trưởng cao.

Chất lượng tài sản cải thiện

Các chỉ số chất lượng tài sản ghi nhận tín hiệu tích cực trong quý 4. Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 2,44%, thấp hơn 46 điểm cơ bản so với quý trước, trong khi tỷ lệ nợ nhóm 2 giảm còn 3,44%, giảm 116 điểm cơ bản. Xét theo giá trị tuyệt đối, quy mô nợ xấu và nợ nhóm 2 lần lượt giảm 6% và 16% so với quý liền trước.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) tăng lên 54,8%, cho thấy ngân hàng tiếp tục củng cố bộ đệm dự phòng và cải thiện khả năng chống chịu rủi ro.

HDSaison tiếp tục đóng góp lợi nhuận

Đối với công ty tài chính tiêu dùng HDSaison, dư nợ năm 2025 ước tăng 21%, trong khi chất lượng tài sản được cải thiện với tỷ lệ nợ xấu giảm còn 6,88%. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.400 tỷ đồng, tăng 14% so với năm trước, dù chưa đạt kỳ vọng. Mảng này vẫn duy trì vai trò bổ trợ lợi nhuận cho hệ sinh thái HDBank.

>>> Xem thêm Lãi suất ngân hàng