VPBank tăng tốc cho vay bất động sản, lợi nhuận 9 tháng tăng gần 47%

9 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế của VPBank đạt hơn 20.395 tỷ đồng, tăng gần 47% so với cùng kỳ năm trước

Tổng tài sản vượt 1,17 triệu tỷ đồng – quy mô thuộc nhóm lớn nhất hệ thống

Tại ngày 30/9/2025, tổng tài sản hợp nhất của VPBank đạt 1.178.298 tỷ đồng, tăng gần 28% so với mức 923.848 tỷ đồng cuối năm 2024.

Động lực chính đến từ dư nợ cho vay khách hàng đạt 896.412 tỷ đồng, tăng 198.641 tỷ đồng, tương ứng 28,5% so với cuối năm trước.

Khoản tiền gửi và cấp tín dụng cho các tổ chức tín dụng khác cũng tăng mạnh, lên 166.686 tỷ đồng (so với 134.644 tỷ đồng cuối năm 2024).

Ngoài ra, danh mục chứng khoán kinh doanh của VPBank đạt 19.290 tỷ đồng, tăng gần 47%, trong khi chứng khoán đầu tư ghi nhận 57.364 tỷ đồng, tăng nhẹ so với 52.783 tỷ đồng.

Các tài sản có khác – gồm phải thu, lãi phí phải thu và tài sản thuế hoãn lại – đạt 35.833 tỷ đồng, tăng mạnh từ 22.417 tỷ đồng cùng kỳ năm ngoái.

Tiền gửi khách hàng tăng hơn 100.000 tỷ đồng, trái phiếu huy động tăng 58%

Tổng nợ phải trả của VPBank đạt 1.018.753 tỷ đồng, tăng gần 242.181 tỷ đồng so với cuối 2024. Trong đó, tiền gửi khách hàng tăng lên 585.833 tỷ đồng từ 485.667 tỷ đồng, tương ứng mức tăng 20,6%.

Tiền gửi và vay của các tổ chức tín dụng khác tăng vọt từ 201.756 tỷ đồng lên 283.240 tỷ đồng, trong đó vay các TCTD khác chiếm 148.477 tỷ đồng.

Đáng chú ý, giá trị giấy tờ có giá phát hành (bao gồm trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi) tăng hơn 58%, từ 66.976 tỷ đồng lên 106.091 tỷ đồng, cho thấy VPBank tiếp tục đa dạng hóa nguồn vốn để phục vụ tăng trưởng tín dụng dài hạn.

Vốn chủ sở hữu vượt 159.500 tỷ đồng

Tính đến cuối tháng 9/2025, vốn chủ sở hữu hợp nhất của VPBank đạt 159.545 tỷ đồng, tăng gần 12.270 tỷ đồng so với 147.275 tỷ đồng cuối năm 2024.

Trong cơ cấu này, vốn điều lệ giữ nguyên ở mức 79.339 tỷ đồng, thặng dư vốn cổ phần đạt 23.991 tỷ đồng, và các quỹ của tổ chức tín dụng đạt 14.584 tỷ đồng.

Đáng chú ý, lợi nhuận chưa phân phối tăng mạnh lên 36.057 tỷ đồng, so với 24.008 tỷ đồng cuối năm 2024 – tương đương mức tăng hơn 50%.

Lợi ích cổ đông không kiểm soát đạt 5.574 tỷ đồng, tăng nhẹ so với 5.370 tỷ đồng cuối năm trước.

Lợi nhuận trước thuế đạt hơn 20.395 tỷ đồng, tăng gần 47%

Trong 9 tháng đầu năm 2025, tổng thu nhập hoạt động hợp nhất của VPBank đạt 52.238 tỷ đồng, tăng hơn 17% so với 44.611 tỷ đồng cùng kỳ năm trước.

Sau khi trừ chi phí hoạt động và dự phòng rủi ro tín dụng, lợi nhuận trước thuế đạt 20.395 tỷ đồng, tăng 46,9% so với 13.861 tỷ đồng cùng kỳ 2024.

Sau khi trừ thuế thu nhập doanh nghiệp hiện hành (4.108 tỷ đồng) và chi phí thuế hoãn lại (51 tỷ đồng), lợi nhuận sau thuế hợp nhất của VPBank đạt 16.236 tỷ đồng, tăng gần 48% so với 10.947 tỷ đồng năm trước.

Lợi nhuận thuần cổ đông ngân hàng mẹ đạt 16.033 tỷ đồng, tăng 44%, tương ứng EPS 2.021 đồng/cổ phiếu, cao hơn đáng kể so với 1.407 đồng/cổ phiếu cùng kỳ năm ngoái.

Trong cơ cấu doanh thu, thu nhập lãi và các khoản tương tự đạt 71.806 tỷ đồng, tăng mạnh so với 59.589 tỷ đồng cùng kỳ 2024.

Sau khi trừ chi phí lãi (29.911 tỷ đồng), thu nhập lãi thuần đạt 41.896 tỷ đồng, tiếp tục là động lực chính của lợi nhuận.

Bên cạnh nguồn thu lãi, các mảng thu nhập ngoài lãi của VPBank cũng ghi nhận kết quả tích cực trong 9 tháng đầu năm 2025. Cụ thể, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 4.904 tỷ đồng, tăng 32% so với mức 3.706 tỷ đồng cùng kỳ năm trước; lãi thuần từ hoạt động khác đạt 3.531 tỷ đồng, tăng 20%. Đáng chú ý, thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần đạt 33 tỷ đồng, cao gấp hơn 10 lần so với cùng kỳ năm 2024.

Ngược lại, kinh doanh ngoại hối và chứng khoán đầu tư sụt giảm, khi lãi thuần ngoại hối chỉ đạt 216 tỷ đồng (so với 594 tỷ đồng) và mua bán chứng khoán đầu tư lỗ 140 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2024 ghi nhận lãi 466 tỷ đồng.

Tổng chi phí hoạt động trong kỳ đạt 12.706 tỷ đồng, tăng 20%, thấp hơn tốc độ tăng thu nhập. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm nhẹ xuống 19.136 tỷ đồng, hỗ trợ tăng trưởng lợi nhuận.

Nợ xấu giảm xuống 3,51%

Tính đến 30/9/2025, tổng dư nợ cho vay khách hàng đạt 896.412 tỷ đồng, tăng 28,5% so với cuối năm 2024.

Trong đó, nợ đủ tiêu chuẩn đạt 805.501 tỷ đồng, chiếm hơn 89% tổng dư nợ, tăng mạnh so với 615.824 tỷ đồng cuối năm trước.

Nợ cần chú ý giảm còn 32.377 tỷ đồng (so với 43.364 tỷ đồng), phản ánh chất lượng tín dụng được cải thiện.

Các nhóm nợ xấu của VPBank nhìn chung duy trì ở mức ổn định. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn ghi nhận 9.601 tỷ đồng, giảm so với 10.853 tỷ đồng cuối năm 2024; nợ nghi ngờ đạt 13.331 tỷ đồng, tăng nhẹ so với 12.098 tỷ đồng; còn nợ có khả năng mất vốn ở mức 8.563 tỷ đồng, tăng từ 6.119 tỷ đồng. Tính chung, tổng nợ xấu nội bảng của VPBank tại ngày 30/9/2025 là 31.495 tỷ đồng, chiếm 3,51% tổng dư nợ, cải thiện so với tỷ lệ 4,15% ghi nhận cuối năm 2024.

Tín dụng tập trung vào bất động sản, dịch vụ và khách hàng cá nhân

Cơ cấu tín dụng của VPBank tiếp tục nghiêng mạnh về mảng bán lẻ và dịch vụ. Tính đến cuối tháng 9/2025, dư nợ cho vay lĩnh vực kinh doanh bất động sản đạt 205.956 tỷ đồng, chiếm 22,97% tổng dư nợ. Các khoản vay dành cho hộ gia đình và cá nhân đạt 203.199 tỷ đồng, tương đương 22,67%, trong khi cho vay mua nhà và quyền sử dụng đất để xây nhà ở đạt 117.984 tỷ đồng, chiếm 13,16%. Tổng hợp ba nhóm này, tín dụng hướng đến khách hàng cá nhân và hộ gia đình hiện chiếm gần 36% tổng danh mục cho vay của ngân hàng.

Một số lĩnh vực ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ trong 9 tháng đầu năm 2025. Đáng chú ý, dư nợ cho vay trong lĩnh vực dịch vụ lưu trú và ăn uống tăng gần 3 lần, đạt 55.540 tỷ đồng. Hoạt động tài chính, ngân hàng và bảo hiểm cũng bứt phá hơn 3 lần, lên 56.273 tỷ đồng. Bên cạnh đó, lĩnh vực xây dựng đạt 54.013 tỷ đồng, chiếm 6,03% tổng dư nợ,