Thanh tra phát hiện thiếu sót trong thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Sông Hàn

Thanh tra phát hiện thiếu sót trong thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Sông Hàn

Hoạt động kinh doanh tăng trưởng, tín dụng an toàn

Báo cáo cho biết BIDV Sông Hàn hoạt động ổn định, có lãi qua các thời điểm. Cụ thể, thông báo nêu: “Nợ nhóm 2 giảm qua các thời điểm, tỷ lệ giảm 68,37% so với cuối năm 2023 và giảm 48,33% so với cuối năm 2024. Nợ xấu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ, thời điểm 31/7/2025 chiếm 0,29% tổng dư nợ, chất lượng tín dụng được đảm bảo”.

Tổng tài sản, dư nợ cho vay, huy động vốn đều tăng trưởng qua các thời năm. Tổng tài sản tăng 18,34% so với cuối năm 2023 và tăng 2,64% so với cuối năm 2024.

Phát hiện thiếu sót trong thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng

Tuy vậy, thanh tra cũng chỉ ra nhiều tồn tại trong nghiệp vụ tại chi nhánh. Kết luận thanh tra nêu rõ: “Kiểm tra sau cho vay chưa đầy đủ theo quy định nội bộ và yêu cầu phê duyệt của Hội sở. Công tác thẩm định chưa đầy đủ, chặt chẽ: đơn vị đánh giá, thẩm định nguồn thu nhập, doanh thu, tình hình kinh doanh của khách hàng chưa căn cứ và đối chiếu với các chứng từ tài liệu bên thứ ba khác như giấy nộp tiền vào ngân sách nhà nước, sao kê tài khoản ngân hàng, bảng lương…; chưa cập nhật địa điểm kinh doanh mới của khách hàng”.

Ngoài ra, Chi nhánh chưa quản lý, theo dõi, đánh giá đầy đủ tình hình, tiến độ thực hiện hợp đồng, tình hình thanh toán, đối trừ công nợ của khách hàng theo quy định nội bộ của BIDV.

Cơ quan thanh tra cũng đưa ra cảnh báo rủi ro đối với các khách hàng liên quan đến doanh thu dự án được tài trợ; tình hình công nợ của khách hàng; khuyến nghị chi nhánh cần kịp thời năm bắt, theo dõi thông tin khách hàng, bổ sung các chứng từ giải ngân thanh toán T/T.

Theo Kết luận thanh tra, các tồn tại, thiếu sót của BIDV Sông Hàn chủ yếu xảy ra trong quá trình tác nghiệp: thu thập hồ sơ vay vốn, thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay theo quy định. Những tồn tại, thiếu sót không thuộc các hành vi bị xử lý vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng (đã được sửa đổi, bổ sung).

Kết luận thanh tra đã yêu cầu, kiến nghị, khuyến nghị BIDV Sông Hàn chấn chỉnh kịp thời các tồn tại, thiếu sót, dấu hiệu rủi ro; đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực đã yêu cầu BIDV và BIDV Sông Hàn thực hiện 7 kiến nghị để khắc phục các tồn tại, hạn chế giúp ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.