Từ nay, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu sẽ được thu giữ thế nào?

Ảnh minh họa.

Nghị định gồm 8 điều, áp dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức mua bán, xử lý nợ 100% vốn nhà nước, cũng như các cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan, thực hiện theo điểm đ khoản 2 Điều 198a Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15, được sửa đổi, bổ sung bởi Luật số 96/2025/QH15.

Nghị định được thiết kế nhằm bảo vệ quyền lợi tối thiểu của bên bảo đảm khi thu giữ tài sản là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động chủ yếu/duy nhất. Theo đó, tổ chức tín dụng phải trích một khoản tiền để bên bảo đảm có khả năng duy trì cuộc sống và chi phí sinh hoạt tối thiểu cho bản thân và gia đình.

Theo Nghị định, tài sản bảo đảm là chỗ ở duy nhất hoặc công cụ lao động chủ yếu/duy nhất chỉ được thu giữ khi đáp ứng các điều kiện quy định tại điểm a, b, c, d, e khoản 2 Điều 198a Luật số 32/2024/QH15, đồng thời thỏa một trong các điều kiện sau:

• Trường hợp thu giữ chỗ ở duy nhất, bên nhận bảo đảm phải trích khoản tiền tương đương 12 tháng lương tối thiểu cho bên bảo đảm.
• Trường hợp thu giữ công cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất không hình thành từ vốn vay, bên nhận bảo đảm trích khoản tiền tương đương 6 tháng lương tối thiểu.

Các tài sản bảo đảm khác được thu giữ khi đáp ứng các điều kiện chung tại điểm a, b, c, d, e khoản 2 Điều 198a Luật số 32/2024/QH15.

Nghị định cũng quy định quyền và trách nhiệm của bên bảo đảm. Theo đó, bên bảo đảm phải xác nhận và chứng minh tài sản bảo đảm thuộc hoặc không thuộc diện ưu tiên theo Nghị định trong 10 ngày làm việc kể từ khi nhận yêu cầu của bên nhận bảo đảm, theo phương thức quy định tại điểm d khoản 3 hoặc điểm c khoản 4 Điều 198a Luật số 32/2024/QH15.

Nếu bên bảo đảm không thực hiện xác nhận, tài sản là chỗ ở hoặc công cụ lao động sẽ được coi là không thuộc diện ưu tiên. Bên bảo đảm cũng chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp pháp của các tài liệu chứng minh, gồm: giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, sao kê thu nhập hàng tháng, chứng minh nghĩa vụ thuế thu nhập cá nhân, hóa đơn điện/nước/internet và các tài liệu chứng minh khác.

Về phía tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức mua bán, xử lý nợ, Nghị định yêu cầu phải cung cấp đầy đủ thông tin cho bên bảo đảm về quyền và nghĩa vụ của các bên, trích khoản tiền hỗ trợ bên bảo đảm theo quy định và được tính vào chi phí xử lý tài sản bảo đảm. Việc thu giữ tài sản bảo đảm phải thực hiện theo các khoản 3, 4, 5, 6, 7 Điều 198a Luật số 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật số 96/2025/QH15.

Nghị định 304/2025/NĐ-CP được kỳ vọng bảo vệ quyền lợi cơ bản của người có tài sản bảo đảm, đồng thời tạo ra khuôn khổ pháp lý rõ ràng cho tổ chức tín dụng và các tổ chức xử lý nợ khi thu giữ tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu.