Vay 700 triệu đồng mua nhà ở xã hội 1 tỷ đồng: Tiết kiệm tới hàng trăm triệu đồng nhờ lãi suất ưu đãi

Lãi suất ưu đãi thấp hơn đáng kể so với vay thương mại

Từ ngày 1/7 đến hết ngày 31/12/2026, người dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội được áp dụng mức lãi suất 6,5%/năm trong 5 năm đầu. Trong 10 năm tiếp theo, lãi suất ở mức 7,5%/năm, thấp hơn 1 điểm phần trăm so với lãi suất cho vay trung, dài hạn bình quân của bốn ngân hàng thương mại nhà nước.

Chính sách lãi suất ưu đãi 6,5%/năm trong 5 năm đầu giúp người mua nhà ở xã hội giảm đáng kể chi phí vay vốn.

Đây được xem là một trong những chính sách tín dụng nổi bật nhằm hỗ trợ người trẻ và người có thu nhập trung bình tiếp cận nhà ở, đồng thời góp phần thúc đẩy chương trình phát triển ít nhất một triệu căn nhà ở xã hội.

Giả sử một người mua căn hộ nhà ở xã hội trị giá 1 tỷ đồng, sử dụng 300 triệu đồng vốn tự có và vay 700 triệu đồng trong thời hạn 35 năm.

Theo tính toán, với lãi suất ưu đãi 6,5%/năm, số tiền phải trả trong giai đoạn đầu khoảng 4,3 triệu đồng mỗi tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Mức chi trả này được đánh giá phù hợp với khả năng tài chính của nhiều gia đình trẻ có thu nhập ổn định.

Tiết kiệm tới hàng trăm triệu đồng tiền lãi trong 15 năm đầu

Lợi ích lớn nhất của chương trình vay ưu đãi không chỉ nằm ở mức lãi suất thấp trong giai đoạn đầu mà còn kéo dài tới 15 năm.

Hiện nay, lãi suất vay mua nhà ở thương mại tại nhiều ngân hàng dao động khoảng 8,5-9,5%/năm trong thời gian ưu đãi từ 6-24 tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thường được tính theo lãi suất tiết kiệm cộng biên độ, phổ biến ở mức 11-13%/năm, tùy từng ngân hàng và điều kiện khoản vay.

Trong khi đó, người mua nhà ở xã hội được hưởng lãi suất 6,5% trong 5 năm đầu và 7,5% trong 10 năm tiếp theo, thấp hơn đáng kể so với mặt bằng lãi suất vay thương mại.

Theo kịch bản lãi suất vay mua nhà ở thương mại sau thời gian ưu đãi ở mức khoảng 11%/năm, với khoản vay 700 triệu đồng trong thời hạn 35 năm, người mua nhà ở xã hội có thể tiết kiệm khoảng 70-120 triệu đồng tiền lãi trong 5 năm đầu nhờ được hưởng lãi suất ưu đãi 6,5%/năm.

Bước sang 10 năm tiếp theo, khi lãi suất vay nhà ở xã hội được áp dụng ở mức 7,5%/năm, thấp hơn khoảng 3-4 điểm phần trăm so với mặt bằng lãi suất vay thương mại, người vay có thể tiếp tục tiết kiệm thêm khoảng 180-250 triệu đồng tiền lãi.

Như vậy, trong 15 năm đầu của khoản vay, tổng số tiền lãi tiết kiệm được ước tính đạt 250-370 triệu đồng, tùy thuộc vào diễn biến lãi suất thị trường, phương thức tính lãi của ngân hàng và tiến độ trả nợ thực tế.

Như vậy, trong 15 năm đầu, tổng số tiền lãi tiết kiệm được ước khoảng 250-370 triệu đồng, tùy theo diễn biến lãi suất thị trường, phương thức tính lãi và tiến độ trả nợ thực tế.

Không chỉ vậy, khoản tiền phải trả hàng tháng cũng thấp hơn từ 1-2 triệu đồng so với nhiều khoản vay mua nhà ở thương mại cùng giá trị. Khoản chênh lệch này có thể được sử dụng để bổ sung quỹ dự phòng, đầu tư cho con cái hoặc trang trải các chi phí sinh hoạt khác.

Mặc dù chính sách tín dụng ưu đãi giúp giảm đáng kể chi phí mua nhà, người vay vẫn cần chuẩn bị kỹ nguồn lực tài chính trước khi quyết định xuống tiền.

Ngoài khoản vốn đối ứng, người mua nên dự phòng thêm chi phí hoàn thiện nội thất, phí bảo trì, lệ phí cấp giấy chứng nhận, chi phí chuyển nhà cũng như một khoản tiền mặt đủ trang trải sinh hoạt từ 6-12 tháng.

Các chuyên gia cũng khuyến nghị số tiền trả nợ hàng tháng chỉ nên chiếm khoảng 30-40% tổng thu nhập để bảo đảm khả năng thanh toán ngay cả khi thu nhập có biến động.