Thanh tra chỉ ra tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng tại ba chi nhánh ACB

Kết quả thanh tra cho thấy các chi nhánh cơ bản chấp hành quy định của pháp luật trong hoạt động ngân hàng, song vẫn còn một số tồn tại trong công tác thẩm định, cấp tín dụng và kiểm tra, giám sát sau cho vay.

Theo thông báo kết luận thanh tra, Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 14 cho biết trong thời kỳ thanh tra, ACB Chi nhánh Sóc Trăng "chấp hành khá tốt quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước trong hoạt động; hoạt động cho vay tương đối ổn định, biến động không cao; tỷ lệ nợ xấu thấp, kết quả kinh doanh với chênh lệch thu nhập lớn hơn chi phí; tích cực trong việc xử lý, thu hồi nợ xấu nội, ngoại bảng, kết quả đạt cao hơn nhiều lần so với kế hoạch Hội sở giao".

Thanh tra chỉ ra tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng tại ba chi nhánh ACB

Tuy nhiên, kết luận thanh tra cũng ghi nhận một số hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng. Cụ thể, công tác thẩm định, quyết định cho vay và kiểm tra sau cho vay còn tồn tại; hồ sơ "thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh nguồn trả nợ, tài liệu chứng minh sử dụng vốn vay hoặc tài liệu chứng minh chưa phù hợp".

Trên cơ sở đó, Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 14 yêu cầu ACB Sóc Trăng thực hiện 3 khuyến nghị và 3 kiến nghị nhằm bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả và tuân thủ quy định của pháp luật.

Tại ACB Chi nhánh Hậu Giang, theo Thông báo kết luận thanh tra số 31/TB-TTNH, cơ quan thanh tra đánh giá chi nhánh đạt nhiều kết quả tích cực khi tổng tài sản, dư nợ cho vay và vốn huy động đều tăng trưởng qua các năm; hoạt động kinh doanh có lãi; các hoạt động ngoại hối, chuyển tiền ra nước ngoài được thực hiện đúng quy định.

Thanh tra NHNN Khu vực 14 nhận định ACB Hậu Giang "chấp hành tốt các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước trong hoạt động ngân hàng và ngoại hối".

Dù vậy, cơ quan thanh tra cũng phát hiện những hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng. Theo kết luận, chi nhánh còn tồn tại trong việc "thu thập tài liệu, số liệu để chứng minh kết quả thẩm định, chưa thuyết minh/thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh số liệu thẩm định, xét duyệt đề xuất cho vay, kiểm tra sau cho vay dẫn đến chưa nhận diện đầy đủ, kịp thời các nguy cơ rủi ro để đề xuất các biện pháp phòng ngừa, xử lý kịp thời".

Về nguyên nhân, Thanh tra NHNN cho rằng nhân viên phụ trách khoản vay và người phê duyệt "chưa chú trọng đánh giá thực tế kết hợp thu thập đầy đủ tài liệu làm cơ sở quyết định cấp tín dụng"; quá trình tác nghiệp chưa bảo đảm đầy đủ quy trình, quy chế; việc thu thập hồ sơ, tài liệu liên quan đến phương án sử dụng vốn và kiểm tra, giám sát sau cho vay còn hạn chế; chưa đo lường, nhận diện và đánh giá đầy đủ các rủi ro trước, trong và sau cho vay.

Trách nhiệm được xác định thuộc về các cá nhân liên quan đến từng hồ sơ tín dụng đã được thanh tra, bao gồm nhân viên phụ trách hồ sơ vay, trưởng hoặc phó phòng nghiệp vụ, Giám đốc Phòng giao dịch Châu Thành A và Giám đốc ACB Hậu Giang đối với các hồ sơ được giao phụ trách.

Thanh tra NHNN Khu vực 14 cho biết không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền, đồng thời đưa ra 4 kiến nghị yêu cầu ACB Hậu Giang khắc phục các tồn tại.

Trong khi đó, kết luận thanh tra đối với ACB Chi nhánh Bạc Liêu do Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 15 ban hành cũng ghi nhận đơn vị cơ bản tuân thủ quy định trong nhiều lĩnh vực hoạt động.

Theo cơ quan thanh tra, trong thời kỳ thanh tra, ACB Bạc Liêu đã chấp hành quy định của NHNN và các quy định nội bộ của ACB đối với hoạt động cho vay, bảo lãnh, phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; công tác xử lý và thu hồi nợ xấu.

Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, kết luận nêu rõ hoạt động của chi nhánh vẫn còn "tồn tại một số hạn chế, sai sót cần nghiêm túc rút kinh nghiệm và nhanh chóng bổ sung, khắc phục, chỉnh sửa liên quan công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát vốn vay".

Đối với ACB Bạc Liêu, Thanh tra NHNN Khu vực 15 không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền, nhưng yêu cầu chi nhánh thực hiện 4 kiến nghị và 1 khuyến nghị nhằm khắc phục các tồn tại, sai sót, bảo đảm hoạt động "ngày càng an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định của pháp luật".