Điều gì khiến Saigonbank lỗ quý 2 và lợi nhuận 6 tháng giảm hơn 72%?

Theo báo cáo tài chính, quý 2/2026, Saigonbank lỗ sau thuế 34,3 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm 2025 lãi 58,6 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế cũng chuyển từ lãi 76,4 tỷ đồng sang lỗ 40 tỷ đồng.

Lũy kế 6 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế đạt 48,2 tỷ đồng, giảm 72,4% so với cùng kỳ năm trước; lợi nhuận sau thuế đạt 39,2 tỷ đồng, giảm 72,1%.

Lợi nhuận của Saigonbank sụt giảm mạnh trong nửa đầu năm 2026

Biên lãi thu hẹp, chi phí vốn và dự phòng tăng mạnh

Theo giải trình của Saigonbank, nguyên nhân lớn nhất khiến kết quả kinh doanh đi xuống là thu nhập lãi thuần suy giảm trong bối cảnh ngân hàng duy trì chính sách hỗ trợ khách hàng theo chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Cụ thể, thu nhập lãi thuần trong quý 2 đạt 160,3 tỷ đồng, giảm 31,3% so với cùng kỳ. Trong khi đó, lãi suất huy động bình quân tăng 1,1 điểm phần trăm (tương đương khoảng 26%), còn lãi suất cho vay bình quân giảm 0,06 điểm phần trăm (khoảng 0,68%), khiến biên lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bị thu hẹp.

Dù thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự tăng 4,3%, lên 580,7 tỷ đồng nhờ dư nợ tín dụng tăng, chi phí lãi tăng tới 30%, đạt 420,5 tỷ đồng. Theo ngân hàng, ngoài áp lực chi phí vốn tăng, việc chủ động rà soát các khoản vay và hoàn nhập dự thu lãi đối với khách hàng chậm trả nợ cũng làm chi phí tăng đáng kể.

Một yếu tố khác ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận là chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng 62,4%, từ 39,3 tỷ đồng lên 63,7 tỷ đồng. Saigonbank cho biết ngân hàng tiếp tục rà soát toàn diện danh mục tín dụng, đánh giá lại chất lượng tài sản và phân loại nợ theo hướng thận trọng nhằm củng cố bộ đệm dự phòng và nâng cao khả năng chống chịu trước rủi ro.

Ngoài ra, chi phí hoạt động tăng 10,2%, lên 168,5 tỷ đồng, chủ yếu do điều chỉnh lương tối thiểu vùng, tăng chi phí nhân sự và đầu tư cho hạ tầng công nghệ thông tin, chuyển đổi số.

Ở chiều ngược lại, lãi thuần từ hoạt động khác tăng 28,6%, đạt 20,6 tỷ đồng nhờ tăng thu từ các khoản nợ đã sử dụng dự phòng. Tuy nhiên, mức tăng này không đủ bù đắp sự suy giảm của hoạt động tín dụng. Đồng thời, lãi thuần từ dịch vụ giảm 20,9%, còn 8,8 tỷ đồng và lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối giảm 40,5%, xuống 2,5 tỷ đồng.

Tiền gửi khách hàng giảm, tín dụng tăng nhẹ

Đến ngày 30/6/2026, tổng tài sản hợp nhất của Saigonbank đạt 35.670 tỷ đồng, tăng 0,8% so với đầu năm.

Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng đạt 22.205 tỷ đồng, tăng 1,1%. Danh mục chứng khoán đầu tư tăng 9,6%, lên gần 2.498 tỷ đồng; tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác tăng 6,7%, đạt 8.320 tỷ đồng. Ngược lại, tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước giảm 49%, còn 716 tỷ đồng.

Ở phía nguồn vốn, tiền gửi khách hàng giảm 4,3%, từ 26.327 tỷ đồng xuống còn 25.205 tỷ đồng, trong khi tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác tăng 35,3%, lên 5.657 tỷ đồng.

Vốn chủ sở hữu của ngân hàng đạt 4.233 tỷ đồng, tăng 0,9% so với đầu năm, nhưng lợi nhuận chưa phân phối giảm 54,2%, còn 173,6 tỷ đồng.

Nợ nhóm 3 tăng hơn 160%, nợ xấu ở mức 2,22%

Báo cáo tài chính cho thấy chất lượng tín dụng có sự phân hóa. Đến cuối tháng 6/2026, nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1) giảm nhẹ 0,2%, còn 19.409 tỷ đồng; nợ cần chú ý (nhóm 2) tăng 15,1%, lên 2.155 tỷ đồng.

Đáng chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) tăng 163,4%, từ 54,8 tỷ đồng lên 144,2 tỷ đồng; nợ nghi ngờ (nhóm 4) tăng 49,5%, lên 162,6 tỷ đồng. Trong khi đó, nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) giảm 31,3%, còn 334 tỷ đồng.

Tổng giá trị nợ xấu (nhóm 3-5) ở mức khoảng 641 tỷ đồng, giảm nhẹ so với cuối năm 2025. Theo Saigonbank, tỷ lệ nợ xấu tại ngày 30/6/2026 là 2,22%, được xác định theo quy định tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN.

Giảm cho vay bất động sản, tăng tín dụng vào sản xuất

Về cơ cấu tín dụng, bán buôn, bán lẻ và sửa chữa ô tô, xe máy tiếp tục là lĩnh vực có dư nợ lớn nhất với 7.371 tỷ đồng, tăng 1,4%, chiếm khoảng 33,2% tổng dư nợ.

Đáng chú ý, dư nợ kinh doanh bất động sản giảm 9,4%, còn 1.057 tỷ đồng, trong khi cho vay lĩnh vực công nghiệp chế biến, chế tạo tăng 16,9%, đạt 2.072 tỷ đồng. Dư nợ lĩnh vực xây dựng cũng giảm nhẹ 1,1%.

Một số lĩnh vực ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng cao gồm y tế và hoạt động trợ giúp xã hội tăng 178,5%, hoạt động tài chính, ngân hàng và bảo hiểm tăng 34,5%, nghệ thuật, vui chơi và giải trí tăng 41,7%, dịch vụ lưu trú và ăn uống tăng 7,2% và nông, lâm nghiệp, thủy sản tăng 5,6%.

Diễn biến trên cho thấy trong nửa đầu năm 2026, Saigonbank vừa chịu áp lực từ việc chi phí vốn tăng và tăng cường trích lập dự phòng, vừa có sự điều chỉnh cơ cấu tín dụng theo hướng giảm cho vay bất động sản và tăng vốn cho một số lĩnh vực sản xuất, thương mại và dịch vụ. Đây là những yếu tố chính khiến ngân hàng ghi nhận khoản lỗ trong quý 2 và lợi nhuận 6 tháng đầu năm giảm mạnh so với cùng kỳ năm trước.